住院40天,花光100萬後我才明白:不要輕易買保險

Excel技巧精選2019-09-12 01:17:54


1


你現在的存款,夠你住院幾天?



前段時間,在知乎上有個熱門問題:你現在的存款,能支撐你住院多久?


大家認真地計算着自己的存款,最慘的是夠住一天,最好的能住一個月。


無論哪種回答,都呈現了一個殘酷的問題:我們的存款也許真的負擔不起看病。


我們這一代揹負的責任太多,有的是家裏的頂樑柱;有的是剛進入職場不久的新人;有的已經建立了自己的小家,擔負着兩個家庭的責任,但無論是哪一個羣體,都沒辦法負擔起意外來臨的損失。



就像我以前的同事打拼近10年,30歲準備要買房了,眼看就要在大城市站穩了腳跟,結果查出來胃癌住院了。


房子的首付沒了不説,家裏還賣了車子房子來救他,一家人好不容易存下的小100萬積蓄,40多天之後只剩下0.56元。


前半生拼盡一切掙錢之後,後半生用錢買命了。


2


年輕人為什麼活得那麼難



我們總以為自己還年輕,卻忘記了疾病面前人人機會均等。


越來越糟的生活環境,時常爆表的霧霾,這些年肺癌的發病率一直排在第一名,連呼吸都成了潛在的致病因。


除了外部環境,人們在忙碌中積累的病痛,也和健康的距離越來越遠,讓當下20幾歲的年輕人不禁感慨活着真的很艱難。


頸椎病、肩周炎以及胃潰瘍正在成為高發常見的職業病久坐、熬夜、不按作息吃飯等為內臟器官埋下了慢性病的禍患,剛開始的症狀並不明顯,等到爆發的時候,已經措手不及。



就像24歲患骨肉瘤去世的女孩,經歷了三個月的化療後,人生永遠地按下了停止鍵。


我們總是認為20幾歲是造作的年紀,卻忘了欠下的“健康債”是要還的。



3


生病了,醫保真的有用嗎?



一生病,很多人會想到醫保。雖然我們每個月都繳納醫保,實際上醫保報銷最多的是普通疾病。如果是大病,醫保還真不一定能報銷下來。



涵蓋範圍有限


納入醫保報銷的大病目前只有12種,我們常見的大病有25種。醫保能報銷的疾病範圍很有限。


藥品報銷有限:有15%的乙類藥、丙類藥、進口藥、特效藥還有先進服務和設備是不能報銷的。通常這些藥都是大病所必須的藥品。



(醫保報銷示意圖)


報銷有額度


我們都知道醫保報銷是先交費後報銷,而且費用要達到一定額度以北京某醫院為例,治療費用達到1800元,才可以報銷。


還有各地醫保的報銷標準不統一許多地區對報銷的額度有限制。以四川某地區為例,城鎮職工醫療保險一年最多報銷28萬元,山東某地區更多一些,一年最多報50萬。


但是癌症治療一般不低於50萬的治療醫保的幫助還是顯得單薄了。


重疾需自費


很多人都知道醫保能報70%-80%的費用,但很少人知道像惡性腫瘤這類大病,90%的費用需要自費承擔。因為治療的手術、護理和藥物都比一般疾病貴2到3倍,很多費用是患者自己承擔。


由此來看,醫保只能緩解醫療費用的壓力,而不是救命稻草。


很多人陷入了小病花錢多,大病報不了的窘境。不敢病不敢痛,在最好的年紀過着最焦慮的生活。



很多人想到了給自己配置份保險,可是市面上保險很多,該怎麼選擇呢?


更多的人因為對產品不熟悉,對保險的無知,讓很多人帶着懷疑和疑問,在不斷的糾結中,錯過保險,直到最後身體出現了問題,才後悔莫及。



4




既然保險那麼重要,那應該買怎麼樣才合適呢?(本文不推薦具體保險)


找個大公司的專業保險師?


把所有險種都加進購物車?不,考慮範圍


或者問問買了保險的朋友,跟着團購一波?


······


No,我告訴你,這些都不靠譜。保險行業水深複雜,看起來專業“保險師”,其實只是專職銷售,除了賣保險,其他概不負責


這樣的保險師,你敢信?


再説大公司的保險,看起來可信度高。但是呢,買保險是看險種,大公司同一種保險會比其他公司貴出四五倍。買了也許就和吃土只差一步。


每家保險公司後面都有精算師團隊,每一款保險都是他們用複雜專業的計算方法設計的。


如果不是精通保險,當你買了一份保險,真相可能是交了一筆不菲的智商税。


保險這個行業,水真的很深。要學到精通,至少需要好幾年!


每個家庭都害怕離別,我們要做的就是規避風險。否則積累了再多的財富,也依然受不住打擊。


比起錢帶給你的安全感,保險做的是為你牢牢地守住這份安全感。


為此,我們再次邀請了小幫規劃的CEO徐彬老師專門為小夥伴們準備了一節免費公開課,上次開課短短半小時就報滿了,想聽課的小夥伴抓緊掃碼咯,


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講師介紹



徐彬老師師從諾貝爾經濟學獎得主羅伯特·C·莫頓。曾任職於全球前三大投資銀行摩根士丹利、德意志銀行。


他帶領的小幫團隊榮獲2019第二屆亞太互聯網保險國際峯會【金創獎】,目前已幫助30萬+家庭完成家庭理財規劃。



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