連續三年漲薪!平安、招行上半年人均超30萬!但這類銀行待遇更高!

網易財經2019-09-10 20:43:03


文章來源:券商中國、每日經濟新聞

上市銀行中報披露大戲終於落幕,上半年銀行業的人均薪酬(含2018年年終獎)情況也浮出水面。


截至目前,A股共有33家上市銀行,其中有薪酬及員工人數可比數據的共23家,包括5家國有大行、8家股份行、7家城商行和3家農商行。


或許有人説,平均數並不能反映真實情況,看到“人均”二字就覺得自己進了“假銀行”。事實確實是這樣,由於所在區域不同、所在部門和條線不同、職務級別不同,加上自身KPI考核的完成程度不一致,“平均數”難以客觀準確地反映每一位銀行員工薪酬現狀。


不過,在銀行報表並沒有區分前面所説影響因素的情況下,“平均數”的波動變化總能説明一些問題。先對23家銀行的數據做幾個重點標註:


1、人均薪酬普遍增長


23家銀行中,有20家銀行上半年人均薪酬同比提升,其中12家增幅超過10%,甚至有兩家(平安、江蘇)超過20%。當然上半年的薪酬還包括去年的經營業績直接體現——年終獎。

2、幾乎所有銀行的總薪酬支出都在增長


23家銀行上半年員工薪酬支出總計達3340億元,同比增長8.4%;其中15家銀行總薪酬支出增長超過10%,平安銀行總薪酬支出位居增速首位,同比增長26%。

3、國有大行上半年減員超過去年全年


23家銀行裏有15家銀行上半年出現減員現象。其中,包括郵儲銀行在內的六家國有大行集體減員,員工總數合計減少3.4萬人,超過去年全年,這還不包括同期減少的740名勞務派遣員工。


結構上看,國有大行由於電子渠道替代、櫃員轉崗營銷等原因帶來的減員規模較大。另外,年後也往往是辭職高峯,而進人的高峯則是在下半年秋招之後,人員的減少在上半年體現的更加明顯。


總薪酬支出普遍增長


一家企業的全年員工總薪酬支出該怎麼計算?記者採訪了多位銀行財務部門負責人和會計師事務所審計人士,得出的結果是:


按照企業會計準則,以“本期工資福利總額=期末應付職工薪酬-期初應付職工薪酬+支付給職工以及為職工支付的現金”的公式,計算得出的當期發放與計提的總額,是一家銀行是較為合理且易理解的當期總薪酬支出。


因為是當期,涉及到薪酬發放時間的問題,這包括年終獎的發放和績效獎金遞延發放兩大方面。


以一家銀行的上半年總薪酬支出為例,包含的應該是這半年實際發放的工資獎金和去年的年終獎,還有此前幾年遞延到上半年才實際發放的績效獎金。


以此計算,從整體薪酬支出的變化情況來看,23家有可比數據的銀行上半年總薪酬支出達3340億元,同比增長3.4%。除華夏銀行、北京銀行總薪酬支出同比減少外,其他21家銀行總薪酬支出都在增加。



其中,平安銀行、江蘇銀行總薪酬支出增長較快,增幅分別達26.5%、24.9%。張家港、常熟、無錫3家上市農商行上半年總薪酬支出也實現16%以上的同比增長。


這也是銀行總薪酬支出連續第三年出現普遍增長。經歷此前數年銀行員工向非銀金融機構及其他機構,甚至出走其它產業的“離職潮”後,傳統銀行也更願意多出一些人力成本,留住並吸引更多人才。


人均薪酬普遍增長



理清銀行總薪酬支出和員工總數變化後,按照“總薪酬支出×2/(年初員工總數+6月末員工總數)”的公式,就可以計算人均薪酬的變化,也可以儘量平滑員工人數變化帶來的影響。


整體來看,23家銀行中,除北京、華夏、寧波3家銀行上半年人均薪酬微跌之外,其餘20家的人均薪酬均實現同比增長。



其中,北京銀行和華夏銀行主要受總薪酬支出減少影響,而寧波銀行主要受員工人數增加接近一成影響。


具體來看,23家銀行裏,上半年人均薪酬同比增幅在10%以上的就有12家,其中更有5家增幅超過15%,分別是江蘇銀行、平安銀行、興業銀行、成都銀行和無錫銀行,前兩家增幅分別是23%、21%,後三家的也在15%~16%之間。


值得注意的是,成都銀行是在員工人數較年初增長124人的同時,實現人均薪酬的較快提升,人力成本投入可見一斑。


從上半年人均薪酬水平來看,國有大行普遍在15萬元以下,其中員工數量更少的交行接近15萬元;股份行中,平安銀行、招商銀行均超過31萬元,暫居前兩名。


僅次於平安和招行的,則是南京、江蘇、寧波、杭州四家城商行,大致在25萬元到27萬元之間。


當然,這裏的人均薪酬並沒有區分所在區域、條線、職務層級,所以是當分子還是當分母,感受自然不一樣。


銀行每個時期的經營導向也不一樣,譬如現在全行業都在大做零售和小微,投入也勢必要增加,這對整個條線的薪酬都會有直接影響。


而在地區分佈上,每家銀行不同區域的業務規模、資產質量都有差異。近年沿海發達地區資產質量整體企穩,盈利水平提升,而環渤海及東北地區不良持續暴露,這將影響不同區域的薪酬差異。


另外,前面所計算的人均薪酬,相當於工資條中的報税金額,扣掉五險一金之後,留下計税金額,計税金額再減去個税,剩下的才是實際到工資卡里的收入。


這類銀行更高!



儘管數據亮眼,但實際上,最吃香的還是這類銀行。


在銀行圈的鄙視鏈中,政策性銀行和國有大行位居前列,而年齡尚不到5歲的民營銀行由於資歷淺,處在鄙視鏈的最底端,但民營銀行的工資,卻將眾多國有大行和上市城商行遠遠甩在身後。

根據《每日經濟新聞》報道,以去年全年的完整數據為例,截至2018年末,17家民營銀行資產規模已合計達6373億元,同比增長88.5%。此外,17家民營銀行在2018年合計完成營業收入超過234億元,除福建華通銀行、吉林億聯銀行錄得虧損外,其他各行均在去年實現了從數百萬到數十億元不等的盈利。



每經記者注意到,在規模和業績增長背後,民營銀行的人員數量正在穩步甚至快步上升中。從可獲得對比數據的12家民營銀行情況看,除上海華瑞銀行、天津金城銀行去年出現減員外,其餘10家民營銀行的人員增加幅度幾乎都在20%以上,有的甚至翻番——這不但與國有大行的減員形成鮮明對比,還遠遠超過同期眾多上市銀行的員工規模增速。



當然,民營銀行員工數量之所以呈現快速增長的特徵,與本身基數較小有着密切關係。在14家披露了2018年末員工數量數據的民營銀行中,員工最多的浙江網商銀行不過只有720人,而梅州客商銀行的員工數量甚至不足百人。Choice統計數據顯示,32家A股上市銀行中,平安銀行去年增員最多,年末較年初增加了2124人,但因為年初基數即已超過3.2萬人,所以增幅並不大,只有6.53%。


員工數量增長,薪酬支出是否同步增長了呢?14家民營銀行(未包括温州民商銀行、江蘇蘇寧銀行、梅州客商銀行)在2018年合計支出薪酬約38.4億元,其中“家大業大”的前海微眾銀行支出額達17.06億元。


這個數據貌似並不起眼,因為這十幾家民營銀行的薪酬支出加起來甚至還趕不上一家城商行的全年薪酬支出。但如果換個角度,平均到人頭來觀察的話,不難發現,機制活絡、隊伍精煉的民營銀行在人力支出上頗為“大方”。從數據可查的13家民營銀行來看,2018年人均薪酬支出達到了57.4萬元。


注:1.暫未查詢到前海微眾銀行2018年末員工數量。2.關於安徽新安銀行員工數量,數據來源於啟信寶所示的企業年報中社保繳納人數信息。3.計算結果主要反映企業當期員工薪酬支出情況,由於存在人員實時變動、入職時間不同、各崗位之間薪酬有差異等因素,因此計算出的人均薪酬數據並非完全準確,僅供大致反映行業整體情況。


與同行相比,民營銀行的薪酬情況如何呢?根據Choice數據,用同樣的口徑對國有五大行以及A股12家上市城商行的薪酬支出情況進行統計和計算,得到下述結果:



上述數據顯示,2018年,在國有五大行中,除了交通銀行人均薪酬支出在30萬元以上外,其餘四大行人均薪酬支出均在25萬~30萬元之間。整體來看,五家國有大行人均薪酬支出的平均值為28.6萬元。


再來看12家A股上市城商行,2018年人均薪酬支出整體水平高於國有大行,普遍在30萬~50萬之間。若將這些城商行人均薪酬支出再進行平均計算,結果約為40.9萬元。


可見,無論是國有大行還是A股上市城商行,與民營銀行相比,在人均薪酬支出數據上差距明顯。如上所述,從統計的13家民營銀行情況看,整體人均薪酬支出約為57.4萬元,相較國有大行平均水平高出約一倍,相較A股上市城商行平均水平高出約40%。


“相較於傳統商業銀行,民營銀行的用人機制會更靈活,在薪資待遇也會更好一些。”成都杜拉拉人力資源管理有限公司某獵頭顧問對記者表示,在招聘上,民營銀行會選擇與自身的戰略重心契合度更高的候選人,如果是有意補足信息技術類人才,往往希望能招聘到成熟型員工,能夠在入職後立即解決問題。“用通俗的話説,就是在資源有限的情況下,把錢花在刀刃上。


在民營銀行眼中,一位負責大數據風控的人才可以身價幾何?答案是,年薪超百萬。


日前,有金融獵頭在獵聘網上發佈招聘信息,為某民營銀行風險中心尋找大數據風控總經理,工作地點在上海,開出的年薪是120萬~180萬。招聘信息中強調,招聘方希望人選有中資銀行背景和互聯網公司雙重經驗。


翻閲更多的招聘信息,可以發現,通過明碼標價招募人才的民營銀行還不少。比如,有的在北京以33萬~46萬年薪招聘反欺詐系統研發崗,有的在上海以24萬~48萬年薪招聘高級/資深JAVA工程師,有的在深圳以36萬~72萬年薪招聘風險建模人員,有的以36萬~72萬年薪招聘金融產品管理資深經理。



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