【獨家原創】全球Fintech公司巡禮:西班牙對外銀行BBVA數字化轉型

宜信研究院2019-08-25 07:37:55


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公司簡介

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria(簡稱“BBVA”)中文名為西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行,也被稱作西班牙對外銀行,總部位於西班牙畢爾巴鄂,成立於1856年,迄今為止已經有160多年的歷史。BBVA成立最初稱為畢爾巴鄂銀行(Banco de Bilbao),該銀行於1857年正式拿到銀行營業資格並開始營業。1988年,BBVA的前身Banco de Bilbao和Banco de Vizcaya合併成立畢爾巴鄂-比斯開銀行(BBV),1999年,畢爾巴鄂-比斯開銀行(BBV)和對外銀行(ARGENTARIA)合併,成為現在的西班牙畢爾巴鄂-比斯開對外銀行集團(BBVA)。


目前,BBVA已經成為僅次於桑坦德銀行之後的西班牙第二大銀行,也是全球在拉美地區的第二大金融投資集團。BBVA認為自己一家高度多元化的國際金融集團,在零售銀行、資產管理、私人銀行和批發銀行等傳統銀行業務方面具有優勢。據BBVA在SEC發佈的年報顯示,截至2017年12月31日,BBVA集團擁有131,856名員工,7200萬客户,8,271家分行和31,688台自動櫃員機,並在35個國家開展業務。2019年7月,BBVA在《財富》世界500強位列234位。


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公司數字化轉型

BBVA的數字化轉型起始於2007年,BBVA在2007年創立了戰略和創新部門,該部門的主要目標是將新興技術整合到銀行業。該部門的支持下,BBVA推出了多個數字創新項目,包括Tú Cuentas(你的賬單)、ABIL觸控屏ATM、Lola虛擬助手以及BBVA Contigo Adviser等。


2008年,BBVA推出了第一個數字項目Tú Cuentas,它是一款個人線上支出管理產品,銀行客户可以在該平台上管理個人消費記錄,並給出統計與分析結果。

ABIL觸控屏ATM是BBVA與IDEO在2009年合作產出的一台完全拋棄實體鍵盤的ATM機,該ATM還擁有一個虛擬助理——Hero。


2011年,BBVA發佈了BBVA Contigo Adviser,這是一款個人金融服務平台,使用該平台的個人可以隨時隨地與銀行的金融顧問溝通。


在2012年,BBVA在其網上銀行頁面發佈了一款名為Lola的虛擬助手,這一虛擬助手由BBVA與蘋果公司的Siri研發團隊合作研發而成,新助手可以進行比Siri更復雜的對話,並幫助完成涉及與客户多次往復步驟的任務,例如開設銀行賬户的任務。同年,BBVA在支付領域推出了其第一個移動現金平台Efectivo Móvil(移動現金),付款人可以通過該平台生成一個短信代碼發給收款人,該收款人甚至可以不是銀行客户,收款人使用該代碼可以在BBVA Continental的任何ATM機和BBVA的代理商網點收款。


2013年,BBVA推出了一款數字錢包產品“Wallet”,它是一個移動應用程序,允許客户直接使用智能手機與銀行進行交易。此外,使用“Wallet”的用户可以管理任何銀行卡。藉助BBVA錢包,用户還可以簽訂錢包卡,這是一種可充值的虛擬卡,可以通過與物理卡或用户帳户相關的安全方式進行在線支付,以及允許用户在具有無接觸技術的TPV的實體店進行支付。據德勤發佈的《金融服務的數字化轉型》顯示,BBVA在2013年投入技術的資金高達24億歐元,比2006年翻了一倍。除了自建數字化單位以外,BBVA同時還通過資本運作的方式快速獲得數字化資源。同年,BBVA投資1億美元創立了風險投資部門BBVA Ventures,着重投資金融科技領域的創業公司。


2014年公司創建了一個擁有100%數字文化的獨立單位Digital Banking Area(DBA),以加速整個集團向“完全地數字銀行”轉型,到2015年,DBA在所有業務領域推出了50多個數字化項目。同時,BBVA還成立了大數據公司BBVA Data & Analytics。同年,BBVA通過117億美元收購了美國純數字銀行Simple,並億1300萬美元(聯合新加坡經濟發展投資公司EDBI)投資了供應鏈金融創業公司Taulia,以9200萬美元投資了數字簽名公司DoduSign,以5000萬美元(聯合USAA)投資數字財富管理公司Personal Capital。


2015年,建立了新的高級管理層,使數字化成為業務的核心部分,BBVA董事長Francisco Gonzalez在當年的股東大會上表示,“我們正在建設21世紀最好的數字銀行”。當年年末,BBVA正式提出了其數字化轉型的核心價值定位——“把機會賦予所有人”(Our purpose is to bring the age of opportunity to everyone)。


2016年,BBVA線下物理網點的活動僅佔活動總比例的41%,比2013年下降了20%,而移動端用户已經達到了940萬,環比增加了45%。同年,BBVA重新投資2.5億美元建立新投資機構Propel Venture Partners取代了BBVA Ventures,前者脱離了BBVA成為了獨立的投資機構,較後者有更大的投資權。目前,Propel正在管理23家不同類型的創業公司股權,具體見表1。


表1 Propel管理的創業公司

數據來源:https://propel.vc/ 


2016年,BBVA宣佈上線了Open API平台,為金融科技公司提供其API接口,打造開放式銀行。同年,BBVA利用該API接口,將在美國開展業務的BBVA Compass與2014年收購的美國純數字銀行Simple整合。當年5月,BBVA宣佈與Red Hat在IaaS、PaaS、以及雲管理平台等領域進行深入合作。當年10月,BBVA宣佈與Amazon Web Services合作,以獲得處理每天5億4200萬筆交易的雲計算能力;當年11月,BBVA與CRM領域巨頭Salesforce合作,在西班牙完美實現全手機開户。


2017年3月,BBVA宣佈設立全球級數據職位(Head of Data),進一步穩固數據能力在全組織的戰略地位。同月,BBVA繼續向英國移動銀行Atom追加投資,結合自有數據和開放能力,成為在2018年前具備交付開放銀行能力的歐洲少數金融機構之一。


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BBVA開放創新中心

BBVA數字化轉型的核心在於開放,主要方向是開放式創新銀行模式。BBVA在2009年開始設立開放創新中心,目前有三個開放創新中心,分別位於西班牙馬德里、哥倫比亞波哥大和墨西哥墨西哥城,開放創新中心是向BBVA開放平台社區的主要成員展示新興技術的物理空間,可以將可交付成果和成就擴展到創新和創業社區。BBVA認為該中心可以將BBVA和全球的金融科技創新連接在一起的橋樑,BBVA可以通過該中心與外界的創新實現互惠互通。


BBVA開放創新中心旨在成為一個專為有興趣創建全球銀行業替代方案的社區而設計的會議場所與核心空間,人們可以在這個空間工作,把它當作自己的空間,在一個有吸引力的、鼓舞人心的空間接受指導。BBVA開放創新中心也是一個共享空間,舉辦的各類活動全部免費,運營成本全部由BBVA承擔。


BBVA開放創新中心目前有三個重點項目,一是開放峯會,二是開放人才計劃,三是開放市場平台:


開放峯會是由BBVA牽頭,邀請全球的創新機構、投資者、創業公司、中間機構、顛覆者和夢想家參與的大型會展活動,歷年主講人除了BBVA的眾多高管以外,還有谷歌、GE、亞馬遜、愛爾蘭銀行、IBM、瑞典北歐聯合銀行、德勤、微軟等知名機構的高級人才,此外還有部分政府機構或組織的代表人,包括劍橋開放創新中心、新加坡金融管理局、聯合國、以色列對外貿易局、巴塞羅那科技城等。


2019年的開放峯會在墨西哥舉行,主題為“ 金錢,技術和生活 ”。會上談及與“金融科技”社區整合、建立API生態系統和開展全球業務的必要性,並強調開放銀行業務和新興生態系統的重要性——“金融服務的組織方式將發生巨大變化,最大的金融服務經銷商是手機上的應用程序”。


開放人才計劃是世界上最大的金融科技競賽之一,參賽的選手通過提供改變金融業的解決方案,來評比出金融服務行業最具破壞性潛力的金融科技解決方案。競賽希望通過這種方式,找到最好的商業創意,徹底改變人們和公司管理數據和資金的方式。每屆比賽,BBVA的評審團都會選出3位開放人才獎、12個金融科技商業獎和10個國家獎,其中獲得開放人才獎的企業可以獲得5萬歐元的獎金,所有的獲獎企業都可以獲得BBVA公司對創業項目的深度評估、與BBVA的高管會面、參與BBVA舉辦的路演活動、在開放峯會的不同活動中與投資者會面的機會。目前已經有來自80多個國家的6000多創業公司參與了比賽,BBVA總計發放了165萬歐元的獎金。


2019年的第11屆開放人才計劃已經產生了第一批決賽入圍者,參賽作品涵蓋數字身份保護的新方式和分佈式賬本技術(DLT)安全支付系統,以及短期保險解決方案和體驗管理平台;還包括一些創新解決方案,如適用於小企業的基於雲的KYC解決方案,以最大限度的減少欺詐。


開放市場平台是由BBVA提供的一個服務交易平台,創業企業可以與BBVA的業務團隊聯繫,向BBVA提供其創新服務的一個交易平台。在這個交易平台的基礎上,BBVA還建立了一個開放市場平台社區,創業公司可以加入該社區,並與社區的其他成員溝通合作,共同實現金融科技創新。


2019年,BBVA還推出了一項新計劃——“Fintech加速計劃”,旨在促進其所涉及的金融科技初創生態系統取得更大成功。該計劃針對種子階段的正在開發金融科技相關產品或服務的初創公司,特定人員將獲得銀行高級領導人就一系列主題提供的專家指導和支持,並特別注重發展具有國際視野的快速增長業務。



部分資料來源於tuzei8網站作者熊子川的BBVA數字十年

http://www.tuzei8.com/bbva-digital-transformation/ 


 

 來源丨宜信研究院 

 

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