小銀行們變“差”了嗎?

理財中國2019-08-24 01:03:51

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來了,坐吧,我是二小姐

  我們一起聊聊賺錢那些事兒


上週的時候,推薦了一些理財產品,裏面包括一些銀行的產品。
通過在評論、後台和大家聊天,我發現一個問題——
大家把銀行劃分了“三六九等”。
普遍認為,央行是大家長,銀行們是要聽央媽的話。
帶着中國字的,中國xx銀行,比如中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行......
這些是大型國有銀行給人的印象是,靠譜,不差錢,硬氣。
下一梯隊是股份制商業銀行,比如招商、浦發、中信、光大銀行、華夏銀行、民生.....
還有就是在遍地開花的城市商業銀行,北京銀行、天津銀行、上海銀行、廣州銀行等。
有一個比較簡單的劃分——
前三種算“大銀行”;而城市銀行是“小銀行”。
前幾年,小銀行用力很猛,為了吸引客户,一些產品的收益會比大銀行高。
都是銀行嘛,大家對銀行們的信任要遠遠超過一般的金融機構的。
所以,和小銀行打交道的人越來越多。
大多數人的的確確,在小銀行身上吃到了肉。
但是,最近風向變了。
小銀行們好像變“差”了,找找原因,是那幾個鬧得比較大的銀行。
比如,包商銀行,因為嚴重的信用問題,被央行和銀保監會接管,業務被託管給了建行。
錦州銀行,年報不發,業務踩雷,引入三家國資資產管理公司後,被重組。
恆豐銀行,高管們要不離職,要不被查,內耗嚴重,資本金不足,最後匯金公司入股。
可以理解為,這些銀行出事後,最終由國家隊出手接盤。
恆豐銀行還和前兩個城商行不一樣,它可是有全國性牌照的股份制銀行。
(⊙o⊙)…對銀行的不信任範圍要擴大了嗎?
要知道,如果大家對小銀行們失去了信任的話,能把銀行剛兑死。
為了避免整個銀行體系內部風險的傳播,減少大家對銀行的恐慌情緒,這些風險爆發出來的時候,監管都是火速出手。
所以這幾家銀行雖然丟了臉,好在客户沒有特別大的損失,穩定住了情緒。
但是這些小銀行的形象終究是沒以前那麼好了。
觀察這些出事的銀行,都有一些共同點。
一是,不披露或延期披露年報。
像包商銀行和錦州銀行都是這個樣子。
給大家一個參考,2018年有20多家中小銀行延期披露年報。
還沒披露的有,成都農商行、恆豐銀行、錦州銀行、山東博興農商行、山東鄒平農商行、山東廣饒農商行等。
要當心像這種不公佈年報的銀行。
很有可能就是因為銀行資產端出現了風險,擔心造成儲户和投資者信心喪失,才不公佈。
紙包不住火的,如果等到哪天被銀保監會查出來,就麻煩了。
二是,不良率上升。
其中多數城商行不良率逼近3%,不少農商行不良率已超過4%。
大家興趣的話,可以搜索一下銀行不良率,有些銀行都接近10%了,好嚇人的。
總的來説,小銀行的風險的確在增加。
哪怕收益會高上幾個點,小銀行的理財也要考慮適當避開了。
不過強調一點是,存款和理財是不一樣的。
因為有存款保險制度:存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。
不區別銀行大小,所有銀行,50萬以下的存款都是保本的。
超過50萬,就可以存在不同的銀行嘛。
理財和存款是比較好區分的,一般存款類在產品信息那裏會寫清楚:
存款產品或是保本。
這些東西,50萬以內是可以放心買的。
其他五花八門的理財,就需要大家看清風險,謹慎購買了。
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