報告丨《智能投資管理研究報告》(二)

宜信研究院2019-08-20 18:22:27

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人工智能技術在投資管理中的應用極大降低了服務門檻、提高了服務效率、滿足了個性需求,受到業界廣泛關注。總結各方研究與實踐來看,儘管智能投資管理髮端於人工智能,但其內涵已經遠超於此,已逐步呈現出技術綜合應用、服務精準匹配、流程深度變革的趨勢。


有鑑於此,宜信研究院開展智能投資管理研究,力圖描繪出創新前沿的全景圖。



智能投資管理的案例分析——投米RA


投米RA是宜信公司於2016年5月正式推出的智能投資管理平台,也是最早在國內開展智能投顧服務的平台之一。投米RA基於現代資產投資組合理論,通過投資專家團隊的經驗和知識形成一套資產配置模型,由代碼實現模型,並結合數據挖掘和深度學習算法,在為不同的投資者進行資產配置的同時,不斷根據金融市場情況調整模型參數,實現自我升級,從而不斷優化投資建議,實時應對市場變化。



投米RA在提供智能投顧服務時,首先會通過大數據技術描繪客户畫像,綜合多重數據源信息對客户進行多維度的刻畫,對客户的投資風險偏好、風險承受能力和投資目的期望進行準確量化定位,進而後台量化算法會為用户提供符合其需求的最優資產配置組合,在投資者風險承受能力之內達到最高的平穩收益水平。同時,投米RA會根據投資者所持資產及市場情況,在合適的時間智能調整所持組合內的資產比例,使資產保持最優狀態,即實現智能資產平衡。投米RA持續跟蹤市場變化,做出相應的分析,並判斷投資者的資產是否偏離目標配置,當出現投資路徑偏差時,將對投資者持有的組合進行再平衡,充分提高投資賬户的資產風險回報率。



智能投資管理的案例分析——通聯數據之蘿蔔投研


通聯數據是一家金融數據服務平台,積累了海量的宏觀、行業、電商、業務以及app應用等方面的數據,並與湯森路透、九次方大數據等機構合作,為投資研究奠定了數據基礎。通聯數據將金融大數據與機器學習技術結合在一起,為投研人員建立了一個投資研究平台--蘿蔔投研。



蘿蔔投研是一個基本面分析平台,其主要服務對象為私募基金投研人員,通過提供量化策略、定價模型等智能投研工具獲得了眾多基金公司的青睞。目前蘿蔔投研可以藉助金融科技,為投資研究人員提供智能搜索、投研工具、智能估值、財務預測等功能。



智能投資管理的案例分析——宜人財富37℃


宜人財富是中國金融科技第一股宜人貸旗下的在線財富規劃和財富管理諮詢平台,為大眾富裕人羣提供投資管理服務。宜人財富擁有先進的智能IVR、用户標籤、用户評分、轉化率預測等數據技術,在技術支撐下,金融與科技相結合,宜人財富打造了有温度的37℃金融科技。


宜人財富高度重視“知識庫”的建設,通過構建智能知識庫系統,為多媒體客服、智能語音導航提供智能幫助,從而全面、快速、精準地答覆客户,提升客户體驗。所謂智能服務營銷,並不是傳統意義上的“客服機器人”,而是用人工智能技術和大數據積累,為人工客服提供智能KYC(Know Your Customer)的方式來洞察客户。



37℃金融科技通過理財管家版Yiri“宜睿”提供多層次的深入人機交互方式,為宜人財富客户提供更多的財富投資知識和建議。“宜睿”不僅能夠幫助客户實現財富增值,而且可以通過深入的人機交互,幫助客户培養和提升財商。



智能投資管理的案例分析——易方達Ark+Bond


智能風控除了應用於個人信貸領域,還可以應用於公司債券領域。基金公司等投資機構在投資債券時,受到獲取信息難度大、傳統信用風險評價滯後等問題制約,投資效率難以進一步提升。


在智能風控方面,易方達基金自主研發了Ark+Bond系統,該系統使用人工智能技術中的機器學習算法,根據對發債主體相關數據進行分析,分析結果進行違約預測,並提前發現具有較高違約風險的發行人。



在大數據和人工智能技術的協助下,投資機構可以發開出新的智能風控手段,用於及時、準確、全面地評估發債主體信用風險。目前,不同於個人信貸智能風控高度成熟的應用階段,由於公司債券的複雜多元特徵,債券投資領域的智能風控手段還處於初步應用階段。


藉助Ark+Bond智能風控系統,基金經理可以及時獲得預警,避免投資高違約風險發行人的債券或提前賣出該類債券,從而減少債券投資中違約所產生的損失。



智能投資管理的案例分析——中國外貿信託“五行生財”


智能產品管理滿足了投資者在產品投資方面的多樣化需求,為其提供了“一站式”產品挑選、購買與管理分析服務。為投資者提供的智能產品管理服務主要針對移動互聯網時代客户隨時隨地產生的碎片化需求特點,在移動端為用户提供在線場景化產品植入、全產品線信息獲取、產品購買與後續的產品管理分析服務。


一站式產品營銷體系該應用系統根據外貿信託“五行配置方略”,將產品的中後台管理系統以及前台營銷、宣傳與服務系統全面整合,根據投資者的財富管理需求,為投資者提供更加多元化的視角使其瞭解投資管理機構的產品體系。


產品信息面板服務基於過往在平台積累的投資者交易行為數據,挖掘投資者對財富管理產品的需求特點,結合機構現存的產品體系,更加智能化地為投資者提供產品信息面板,包括產品交易明細、資產收益情況等信息。



遠程開户服務系統採用CCFA(中國金融認證中心)實名認證與數字證書技術,利用生物識別技術,為投資者提供遠程開户服務。


全流程在線交易服務該系統實現了財富管理產品的全流程在線投資與交易服務,藉助基於SaaS交付模式的電子合同簽約等多種技術,使投資者可以移動在線完成產品瀏覽與篩選、產品投資預約、交易視頻雙錄、在線電子簽約等交易流程。



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