風裏雨裏,鍋在等你!風控人,你現在還好嗎?

債券圈2019-08-17 21:53:06

來源:木爺説

作者:木爺

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最近金融圈兒見面常用問候語是——“又踩雷了嗎?”從國企到民企、從行業巨無霸到細分領域龍頭、從AAA評級企業到500強企業……如果哪家機構敢稱自己在茫茫雷區中毫髮未傷,十有八九會被同行恥笑業務開發能力太差。

市場信用環境不見絲毫好轉,很多機構老雷的傷口還沒癒合,又被層出不窮的新雷炸得七葷八素。這幾天僅一個財務造假窩點瑞華會計師事務所,不知又坑了多少金融機構:100多億貨幣資金莫名消失的康得新;半年報業績突然反常暴跌的大族激光;18億現金在手卻付不出6000萬分紅款的輔仁藥業……無論是投股的還是做債的,大家都相互攙扶,哭作一團。

天雷滾滾下,各機構幹風控的民工們最近特別忙:不僅忙着對存量業務風險大排查,而且忙着寫報告、寫反思,還要忙着被稽核、被問責,當然還有一些在忙着投簡歷、找工作……


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踩雷了?風控先給我拖出去斬了!一出事兒連媒體的輿論導向都是“該機構風控能力欠缺”所以這背鍋的重任,理所當然地落在了風控的頭上。

這個時候,沒人記得你曾為這個項目做過多少調查研究,揭示了多少風險點,提出了多少風險緩釋措施;也不會有人提起當初業務要高速增長,審批時你曾受到來自各方多大的壓力;更不會有人念及你過往多麼專業謹慎,曾幫公司成功躲過了多少其他大雷……只要出事你就是妥妥的罪人,眾口鑠金,積毀銷骨,一世英名,萬劫不復。

即使在一片祥和的好年景,風控在多數機構也並不是什麼討喜的差事。業務發展得好,那是業務部門的頭功!風控好壞對機構當年業績影響不大,加薪、升職、獎金這等稀缺資源肯定向業務人員傾斜。“要不是你們風控唧唧歪歪的,我們業績還能再多漲兩個百分點”,是業務部門普遍的心聲。

所以,風控民工們在金融機構裏的畫風一般是這樣的,表面上是高高在上、掌握業務生殺大權的專業人士,業務部門的大腕小咖們見面都會恭恭敬敬地叫你聲“老師”,有事沒事兒給你送杯咖啡,買個甜點。剛入行的小年輕可能還會因此陶醉,真以為自己就是“馬中良駒,人中龍鳳”,Too young,too naive!

實際上,你處於鄙視鏈的最底端!

風調雨順的時候,你是阻礙業務發展的絆腳石。“不懂業務!不夠專業!不貼合市場!效率太低!過於保守!溝通能力欠缺!問題太多抓不住重點……”業務部門定製的各式帽子應有盡有,總有一款適合自我感覺不錯的你,稍不留意你就會被業務在大老闆們那裏參一本,告一狀。

尤其當公司業績不盡如人意的時候,被業務部門投訴的對象首當其衝是風控,“標準太嚴!審批太慢!要求太高!站着説話不腰疼……”。如果業績一直上不去,被趕走的往往不是業務部門總,而是風控部門總。

雷電交加的時候,你是讓機構遭受損失的大罪人。風控的本職工作就是把好風險關,業務單位在前面衝鋒陷陣,後防由你來負責,你怎麼可以放過一筆這麼高風險的業務呢?能力欠缺?是不是有貓膩?凍結獎金,取消加薪!稽核給我好好查,工作任何一點失誤都要給我揪出來,我們要樹典型,敲警鐘!

到頭來,身為風控民工的你會赫然發現,挖地道的是你,堵槍眼兒的是你,炸碉堡的是你,被打成反動派的是你,是你,還是你。

表面光鮮,內心分裂,是大多數風控民工的真實寫照。


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金融業務的收益是當期的、顯性的,而風險是滯後的、隱蔽的。這往往造成了風控部門價值在當期易被忽視,出險時責任又被無限放大。

風險管理是一門學問,更是一門藝術。它不僅橫跨經濟、金融、財務、法律、數學等諸多學科,有時還涉及對人性的洞察和理解。做得時間久了,你甚至覺得有時還需要點運氣、需要點玄學。

木爺曾碰到過一家企業,經營風格穩健,行業技術領先,老闆正直勤勉。可剛合作沒多久,正值壯年的實控人就因一場車禍去世了,公司頓時陷入家族股權紛爭,沒多久就因銀行抽貸,企業喪失流動性違約了。事後同事開玩笑説,怎麼沒先找算命先生給實控人看看相呢……

一般來説,風控人員是基於企業的經營現狀,對其未來發展趨勢做出合理預測和判斷。但做預測就會有偏差,因為政策在變、市場在變、行業在變、技術在變、人在變……即使風控水平再高,也不可能對所有的業務都判斷準確,不出任何風險是不可能的。

木爺認為,優秀的風控不僅要做好防守,勇於説NO,更要學會助攻,助力、引領業務發展。因為説“NO”非常容易,不用承擔責任,但風控的核心價值卻難以彰顯。風險管理的藝術,正如綠茵場上的後衞,不僅擁有優秀的防守能力,更要具備良好的助攻意識。一方面能夠築起堅不可摧的防線,另一方面可從更廣闊的視角中分析進攻中的機會。木爺認為,金融本身就是經營風險的,風險管控的目標應該是風險收益的最大化,而不是風險的最小化。

如果一家金融機構沒有健康的風險管理文化,一味苛責地對待風控人員,就會陷入風控人員素質越來越差、劣幣驅除良幣的惡性循環。在木爺看來,這才是最最可怕的事情。

這是因為,風控人員不僅掌握着公司核心資源的分配,更在一定程度上決定了業務發展的方向。做風控的一定要是經過嚴格選拔、德才兼備的員工。德行不夠,向業務單位利益輸送,會給公司帶來難以想象的潛在損失;才能不夠,該攔的不攔,該批的不批,勢必會阻礙業務發展。

得千軍易,得好風控難。優秀的風控人員本來在市場上就非常稀缺,如果一家機構裏優秀的風控人員都被逼得離職轉行,那麼若干年後,這家機構很可能會在禮花般的踩雷聲中度過殘年……


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建立合理的薪酬激勵機制和公正的風險問責機制,是金融機構挽留風控核心人才、創建健康風險文化的關鍵手段。金融機構競爭的核心之一是人才的競爭,讓風控人員敢説、敢問、敢批、敢質疑,敢承擔,才會實現業務高速穩健發展的管理目標。

比如,針對風控人員的薪酬激勵方式並不適合“低固薪、高獎金”,而是要“高固薪、低獎金”。因為風控人員需要的,是一個能夠穩定發揮專業水平的環境,不受經濟利益驅使、不受收入壓力影響。一旦將風控人員的收入與公司當期業績掛鈎,風控人員的視角就會與業務人員趨同,那麼設立獨立的風控部門將失去意義。

不少管理者認為,若不將風控人員的薪酬與公司業績高度掛鈎,風控人員會人浮於事,害怕擔責,阻礙業務發展。木爺認為這顛倒了因果關係,是因為選了不稱職的人,才不得不採取錯位的激勵方式。真正德才兼備的風控人員,根本不需要用高額獎金激勵。如果他們可以被高額獎金激勵,那麼他們同樣也會被前台或客户用高額利益誘惑。也正因為如此,選拔優秀的風控人員才如此重要。管理者需要做的是,為他們提供相對穩定的薪酬環境,以利於他們為公司提供穩定的專業能力輸出。

最後,木爺建議這段時間裏,大家沒事兒多請風控同事吃個飯,舒緩一下他們時刻緊繃的神經,安撫一下他們飽受重創的心靈。木爺更加希望,在滾滾雷聲中金融圈兒少些怨聲載道的背鍋大俠,多些經過經濟週期歷練、更加成熟、自信、專業的風控大咖,這才是金融機構交了那麼多踩雷學費換回來的真正財富!

END


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