銀行承兑匯票的承兑銀行可以是“財務公司”麼 ?

貿易金融2019-08-17 15:08:39

來源:瑞通供應鏈金融


某公司收入一張電子銀行承兑匯票,但是出票人開户銀行一欄為財務公司,財務人員不知道這種票是否算商業承兑匯票,因為公司規定不可接受商業承兑匯票。


首先要對承兑匯票的種類和知識有一定的瞭解,這樣對操作承兑匯票的幫助很大,小編先來講解一下承兑匯票種類知識。


承兑匯票大體分為三類,銀行承兑匯票、商業承兑匯票、財務公司承兑匯票。


現在還殘留有少量的紙質承兑匯票,但是紙質的建議大家不要收了,因為很多票據公司都不收紙質承兑匯票了。


銀行承兑匯票:以銀行作為擔保,到期承兑人是銀行,所以是相對比較安全的承兑匯票,銀行承兑匯票流通性比較好,只要銀行沒問題,在市面上都能有很好的流通性,可以到票據公司貼現,到銀行貼現,也可以用來付貨款等等商業行為。


商業承兑匯票:商業承兑匯票流通性比較差,除了少數信譽好的商業承兑匯票外,大多數的商業承兑匯票都得不到市場的認可,因為商業承兑匯票到期沒法承兑,或者拖延承兑,或者企業破產等帶來的風險太大了,沒幾個人會去冒這個險。


財務公司承兑匯票:財務公司承兑匯票的流通性相對商業承兑匯票的流通性會好一點,因為財務公司也是由中國人民銀行來監管的,所以財務公司理論上等同於銀行簽發的銀行承兑匯票。


那麼,銀行承兑匯票的承兑銀行可以是“財務公司”麼 ?


從定義來看:銀行承兑匯票,指由在承兑銀行開立存款賬户的存款人簽發,向開户銀行申請並經銀行審查同意承兑的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。


對出票人簽發的商業匯票進行承兑是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。


財務公司則是經銀監會批准的,由大型企業集團投資成立的,為本集團提供金融服務的金融機構。一般被定義為非銀行金融機構,歸銀監會管控。財務公司也可以看成是一個大集團的內部銀行,崑崙銀行前期就是中石油的財務公司。


根據《電子商業匯票業務管理辦法》規定,“電子銀行承兑匯票由銀行業金融機構、財務公司(以下統稱金融機構)承兑”。因此,在法律層面上,是允許財務公司開展電票承兑業務的。


在實際操作中,電子商業匯票系統也將財務公司承兑的電子商業匯票界定為電子銀行承兑匯票,業內則稱其為“財票”,以和銀行承兑的電子銀行承兑匯票(簡稱“銀票”)區分。


然而,從票據市場認可度來看,企業更願意使用銀票進行支付、融資,特別是國股大行承兑的銀票,主要原因在於銀票在貼現融資難度及利率方面有着較大的優勢。


許多公司正是基於票據抬頭明確註明是銀行承兑匯票,並非商業承兑匯票,基於對銀行承兑的信任才接受了票據。因此,儘管票據承兑人信息一欄註明了票據承兑人是財務公司,而非銀行。但票據抬頭為“銀行承兑匯票”的表述,無形中是為財務公司進行了“實質增信”。


財務公司承兑的財票,價格介於銀票和商票之間,具體還是要看交易方或貼現方對財務公司的認可程度,不能一概而論。


瞭解了承兑匯票知識了,那麼操作承兑匯票需要注意的分為以下幾點。


一:審核承兑匯票的時候,要靈活的分別出那些是真票,那些是假票,那些是錯票,如選擇瑞通票據平台,銀行風控,在線交易,操作簡便,為您的資金安全保駕護航。


二:如果是操作商業承兑匯票和財務公司承兑匯票,那麼就要會判斷企業的發展狀況和未來。


三:是先背書,還是先打款,這個要注意,對於不熟悉的個人或者承兑匯票貼現公司,最好是當面交易。




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