平安普惠董事長趙容奭:聚合模式是破解普惠金融行業難題的有效途徑

二十一世紀商業評論2019-07-12 05:46:03

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把大家的優勢整合,建立一個的開放平台,共同提供服務,這就是聚合模式。




6月28日,由中國人民銀行、新華通訊社和中國銀行保險監督管理委員會指導,經濟參考報社、中國經濟信息社、中國建設銀行、平安普惠共同主辦的“2019普惠金融高峯論壇”在北京舉行。平安普惠董事長趙容奭在論壇發言時表示,“把大家的優勢整合,建立一個的開放平台,共同提供服務,這就是聚合模式。通過不同機構的分工合作,形成一個完整的貸款解決方案,提高能力和效率,降低成本和風險,同時隨着平台服務規模增加,單位成本持續下降,既能解決融資難的問題,又能解決融資貴和融資慢的問題。”

 

趙容奭表示,從客户需求看,目前小微融資存在融資難、融資貴、融資慢三個問題。“這三個問題是很難同時解決的,銀行要服務更多的、更下沉的客户,獲客和服務成本會增加,信貸損失也會增加。如果保持定價不變,機構就無法盈利,業務沒有可持續性,如果提高定價,客户融資成本就會增加。”

 

在6月28日舉行的“2019普惠金融高峯論壇”上,平安普惠董事長趙容奭發表演講。中國財富網 李林 攝

 

商業可持續是為客户提供服務的基礎,也是企業生存發展的基礎,為解決普惠信貸的問題,趙容奭介紹了平安普惠的經驗,“在目前的條件下,平安普惠需要先根據成本和風險定價,在盈利的同時,不斷進行科技創新、業務模式創新,機構之間的競爭越來越激烈,然後客户的貸款成本就會越來越低,貸款速度也會越來越快,服務也會越來越好。所以如果先解決了融資難的問題,市場有充分的供給和競爭,融資貴、融資慢的問題也就可以解決。”他表示。

 

小微企業具有分佈分散、需求各異,以及缺乏抵押物、信用記錄以及基本金融知識等特點,要服務好這樣的客户,趙容奭認為,貸款機構必須有完美而且全面的業務能力,具體包括在各種場景獲客,通過線上、線下等渠道為客户提供諮詢服務,運用大量數據和科技進行風控,有效分散風險,同時還能保證資金充足而且成本低等等,“但是,現在市場上並沒有一家從業機構有上面説的所有的能力,而缺乏一種或幾種能力,融資難的問題就解決不好。“

 

如何解決這一痛點?趙容奭認為,可以通過聚合模式,即建立開放平台,共同提供服務解決這一問題。“雖然一個機構不具備全部的能力,但每家機構都有自己的優勢,能解決一部分問題。比如銀行的資金能力強而且成本很低,保險機構的風險評估與精算能力強,可以為資質不夠的客户增信,同時為資金方分擔風險;不少非銀機構在科技應用和數據創新上能力很強,或者在獲客、流程設計上也有很多創新。”

 

無獨有偶,近期銀保監會普惠金融部李均峯主任也在陸家嘴論壇上提出,要“建立一種開放系統,讓大銀行、小銀行、政策銀行和商業銀行,銀行機構和非銀行機構建立合作關係”,對此,趙容奭認為這一表述為聚合模式的發展提供了重要的支持。

 

“平安普惠就是聚合模式的代表,我們正在和平安集團內的其他公司一起,和集團外的銀行、保險、還有具備特定能力的非銀機構一起,為線下的小微企業主、個體工商户和自僱人士提供借款服務。我們發現,這種‘聚合模式’很好地連接了金融資源和小微人羣,對於解決線下長尾客羣的問題特別有效果。目前,我們已經服務了超過1000萬的客户,他們主要都是小微企業和個體工商户。”趙容奭最後表示。


 (專題)


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