有了100萬,就不需要50萬啦?

理財中國2019-06-21 03:18:50

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 來了,坐吧,我是二小姐

  我們一起聊聊賺錢那些事兒

今天科創板開板了,圈子裏的幾個朋友挺激動。

摩拳擦掌,就想拿刀上場了。

不知道大家有沒有惦記上科創板......

説個小科普啊,之前在文裏簡單説過。

觸發我的耐心,不得不再詳細講一遍百萬醫療險和重疾險的區別,是因為昨天翻看後台留言。

有人表示,重疾險太貴錢不夠,有份百萬醫療險意思意思就行了。

還能怎麼辦?再講一次唄

説起百萬醫療險,大家第一時間想到的就是便宜。

幾百塊的價格就能換來上百萬的保障,挺厲害的。

所以,經常會有人問,我已經有了百萬醫療險,是不是就不用買重疾險啦。

畢竟,一份重疾險的價格便宜的也要千元。

重疾險看起來很貴的樣子,不買也不要緊吧。

今天就説一説,百萬醫療險真的可以取代重疾險麼?

大家首先要知道為啥百萬醫療險這麼便宜?

2016年,百萬醫療險開始火了,一時之間市面上同類型的產品層出不窮。

剛接觸的朋友都會覺得它價錢低是坑人的。

但人家便宜,是有原因的,並不是瞎決定。

免賠額高

一萬元免賠是多數醫療險的基本門檻。

用最直接的話來講,就是超過一萬元,符合約定的醫療費用才可以報銷,一萬元以下是不報銷的。

這也決定了百萬醫療險是用於大病、重病治療,不能用於小病小痛。

而且設置這個門檻,減少了保險公司的小額賠付,降低了經營成本。

成本少了,所以定價也就低了。

費率不固定

百萬醫療險的費率是不固定的。

投保年齡增加,保費相應地也要增加,高風險的年齡段對應的保費是非常貴的。

以尊享e生2019版為例,30歲的保費為306元,60歲的保費為1466元。

兩個不同階段的人投保,保費差的可不是一星半點呀。

因為年輕人早買早便宜,大家就誤以為所有的人買都是這個價。

續保的不確定性

現在的百萬醫療險,保障期大多數都為一年,也有產品是保障5年

但要是停售的話,就代表着產品沒有了。

受穩定性的影響,保費也就會便宜一些。

那麼真的能夠因為購買了百萬醫療,就不用購買重疾險了麼。

答案是不可以的。

一方面,它們的理賠方式、續交也是不同的。

重疾險是給付型險種,合同約定賠多少就直接給多少錢。

續保可到合同約定的時限(20/30年/至70歲/終身等),每年的費率是固定的。

百萬醫療險是報銷型險種,俗稱用多少報銷多少,報銷的額度是不會超過我們實際自擔的費用。

只能一年一年買,保費隨年齡增長而上漲,續保也具有不確定性。

另一方面,重疾險和百萬醫療險是完全不同的兩個險種,所起的作用是不一樣的。

患上重疾的人,不但要面臨高昂的治療費用,工作也會停止,收入的來源就會被切斷。

如果需要人照顧的話,護工的費用以及康復期所需的療養費用,還有誤工的收入,加起來是一筆不小的數目。

這些錢都只能由重疾險的賠付金來填補,百萬醫療險是辦不到的。

拿隔壁老王來舉例,老王買了個50萬的重疾險。

投保第五年,老王得了癌症,拿着醫院的診斷單聯繫了保險公司,確認以後,保險公司理賠了老王50萬,老王拿着這筆錢住院了。

等治療結束以後,老王發現花了30萬,社保報銷了10萬,自費的錢花了20萬。

那麼剩下的錢,老王就打算自己隨意處置。

如果只有百萬醫療險的話,那麼老王能報銷的就只有自己自費的那筆錢了。

最好的,就是先重疾後醫療,並且一定要記住百萬醫療只是重疾險的一種補充和保障,千萬不能替代。

PS:如果大家還有什麼不懂的地方,可以加助理小姐姐的微信zhulimin305諮詢。

對了,最近又有幾款魔性的重疾險上市了,厲害的一批,抽空説説。

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