銀行居然涼了

理財中國2019-06-02 17:46:29

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 來了,坐吧,我是二小姐

  我們一起聊聊賺錢那些事兒

包商銀行這個瓜,吃了這麼久,終於落地了。

上週五的時候,央媽發話,包商銀行因為嚴重的信用風險問題被接管了

圖片來自中國人民銀行官網

——嚴重的信用風險問題,什麼意思呢?

關係到銀行基於存貸款的信貸業務,有錢不還,想還沒錢,都算信用風險。

它屬於後者,這兩年逾期的壞賬太多了,錢收不回來。

吸納的存款都放出去了,到期後,沒錢還給儲户了。

所以公告中用了嚴重的信用風險這個詞。

這兩年沒有放出來具體的數據,風險有多大也就不得而知了。

並且,這裏面水很深,包商銀行曾經和“tommorrow”系關係匪淺,而“tomorrow”系最近幾年一直被清算、查辦,這裏咱們就不多説了。

為了避免更壞的情況,所以監管部門及時出手,安排建行進行接管,穩定大局。

包商銀行被接管,那存的錢怎麼辦呢?

先把兩個字擺這:安心

包商銀行是因為出現了嚴重的信用風險才被接管的,而不是倒閉或者清算。

國家接手後,相當於給了大家一個堅強的後盾,給包商銀行注入了國家信用。

個人的儲蓄存款本息,將會由國家信用全額保付,風險已經得到控制。

我國有存款保險制度,50萬以內,別擔心。

這個是銀行向保險機構繳納保險費,一旦銀行出現問題,保險機構會對存款人提供最高50萬元的賠付額。

超過50萬,那就只能看銀行結算後剩下多少了。

公告裏還有一條,接管後,包商銀行還是正常經營,個人理財業務不受影響。

圖片來自中國人民銀行官網

敲黑板,銀行理財產品和銀行存款可不是一回事。

如果買包商銀行的理財產品,趕緊翻翻看合同,看看上面寫的是承諾兑付。

明確是保本保息的產品,不用太擔心。

雖然被接管了,但是之前的合同還是要履行的。

如果是高息理財,淨值類的理財產品,要看運氣了,多少會受到影響。

另外,還有兩點:

一是,在包商銀行的對公存款和同業債務,5000萬以下本息全保。

5000萬元以上的,説是協商,那協商出什麼結果,就不一定了。

二是,商銀行帶頭髮起的鄉鎮銀行,包商銀行被接管後,這些村鎮銀行會繼續獨立經營。

還有,新增的業務什麼的,都照常辦理,不受任何影響。

建行也會建立一個利益衝突“防火牆”,不和包商銀行搶客户資源。

不過有些銀行吃相太難看,有部分銀行職員跑去包商銀行門口拉人,結果直接被撤職了。

這真的沒必要,搶那點人幹啥,惹得自己一身騷。

包商銀行這次翻車,早有預兆。

這也是為什麼開頭説,包商銀行這個瓜我吃了很久了,關注它小兩年了。

從17年開始就不公開年報了,看之前的數據。

首先,包商銀行資產質量逐年下降,從11年到16年,不良貸款率連續5年上漲。

17年3月末,不良貸款率上升至1.70%,偏離度超過190%。

不良貸款偏離度越高,意味着銀行不良貸款率越高,包商銀行的資產質量情況已經很不妙了。

並且,包商銀行已經連續兩個季度,都低於2017年過渡期資本充足率監管紅線。

數據來自網絡

根據監管指標,過渡期內,截至2017年末,非系統重要性銀行的資本充足率要求為10.10%,一級資本充足率要求為8.10%,核心一級資本充足率為7.10%。

資本充足率低,這是一個很危險的信號了。

一直到去年,包商銀行應該一直在虧損,所以遲遲不敢公佈年報,找藉口拖延。

直到找到了國家來接手,才敢放出消息來。

二小姐在這裏説一聲,要當心像這種一兩年都不公佈年報的銀行。

很有可能就是因為銀行資產端出現了風險,擔心造成儲户和投資者信心喪失,才不公佈。

紙包不住火的,如果等到哪天被銀保監會查出來,就麻煩了。

這次事情鬧得這麼大,很多城商行要緊張起來了。

大家如果不再信任城商行,都來擠兑的話,這些銀行流動性就會變差了。

對我們個人來説,也沒必要焦慮。

以後存款的話,超過50萬就分開銀行存,即使出了事,也不會有什麼損失。

PS:昨天的文章還沒看的,放這了:

這筆兜底錢,差點花不出去...

https://hk.wxwenku.com/d/200729937