銀行被騙了8個億,理財還能買嗎?

理財中國2019-05-25 15:23:25

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 來了,坐吧,我是二小姐

  我們一起聊聊賺錢那些事兒

以前,我們投資的方式都比較單一。

都習慣去銀行裏買,零存整取,國債啊,結構性存款啊,能選擇的不多。

第一個能想起銀行發行國債的日子,小時候,跟着父母去銀行排隊買國債,順便能抽個獎。

這兩年,銀行的理財產品賣起來了,利率要比存款國債強多了,大家又一窩蜂地搶。

理財產品問題也蠻多的,資金流向不透明,建立不合理的資金池,剛性兑付......

去年的《資管新規》出台,讓很多銀行收斂了不少,可還是有些銀行搞小動作。

每年4月末都是金融業披露年報的時候,現在都快5月末了,還有18家年報玩起了失蹤。

這不有被查出事的——浙商銀行。

2015年的時候,買了一個叫乾元保本型理財產品,一共2期,花了8億。

當時,重慶某個地產公司的總經理,找他的朋友,也就是建行重慶某個支行行長,申請一筆貸款。

結果呢,建行沒批。

這個時候,建行行長就動了歪腦筋,虛構理財產品錢卻直接流入了地產公司。

浙商銀行知道是同業之間購買產品, 又是保本的,風險很低,也就沒有進一步明確後續投向。

直到銀監會在檢查浙商銀行時,才發現這筆理財是理財產品是個“三無”產品:無備案、無編號、無真實投向。

還好,本金利息都已經結清了。

浙商銀行膽子大,一路矇眼狂奔,踩到的坑自然不少。

2018年收穫了至少6次處罰,而且多次投資樂視系公司,還有2.06億沒收回來。

這運氣,也是沒誰了......

這種同樣的騙局,去年都要寫吐了。

都是一個套路:

藉着人們喜愛高收益的心理,弄出形形色色的假理財,將大家的錢心音進來。

然後通過建立資金池去拆東牆補西牆。

用原來賬户存進來的錢去支付到期的利息,最後資金池流入變少,到期的人越來越多。

甚至有的公司沒有去投資實業,而是被股市套牢。

資金池就這樣一點點乾涸,最後卷錢跑路。

説點實在的,怎麼判斷是不是假理財呢?

首先,就是一定搞清楚投資方向,以及它的項目標的是不是真實有效的。

前幾天巴菲特股東大會召開,透明度這個詞出現次數非常多。

很多小白對於理財產品都一知半解,再遇上透明度不高的,只有滿頭問號的份了。

挑選理財產品時,除了要看風險評級,更要看底端資金流向。

如果投資方向風險過大,很有可能有去無回,或者乾脆被套牢,短時間無法贖回。

所以,對於只公示冰山一角或者方向風險太高的理財產品,二小姐建議大家還是不要碰了。

還有個土辦法,就是檢查專業性。

一個理財產品,用什麼區分好壞,最直觀的無非是收益率。

首先排除的就是收益過高的產品,收益率超過銀行基準利率4倍,是不受法律保護的。

在《資管新規》出台後,保本保息的理財產品根本就不存在了。

一切保本保息都不要信了。

另外給大家一個衡量的標尺:

國債是以國家信用來背書的,它的利率可以説是無風險的最高的利率。

國債利率三年期4.0%,五年期4.27%,可以對比一下。

最後,過往銷售產品情況一定要看,如果有逾期的,或者乾脆違約的,二小姐勸你還是不要買了。

長久以來,很多人心中,銀行就等於安全,對於很多不太懂理財的人來説,他們的第一選擇也只能是銀行理財。

二小姐總結了幾條自己在銀行買理財的經驗。

第一個,線上購買銀行理財產品。

能在銀行APP公開線上購買的理財產品,都是有備案的。

單單是這一點,就過濾掉了無數三無產品。

一個公開在手機上就能操作的理財產品,永遠比某個行長籤個字來的安全。

拿個蘿蔔刻公章,就問你怕不怕?

第二個,線下銀行網點購買銀行理財產品

如果是櫃枱購買理財的話,除了檢查理財經理的營業資質,還要進行雙錄,也就是錄音錄像。

在雙錄期間,理財經理會向你詳細講述理財產品的風險,一套流程下來,沒有半個小時是不可能的。

當然,很多理財經理不想雙錄,圖省事 ,直接指導客户在手機APP上購買了。

第三個,儘量在官網買自營的產品。

無論什麼樣的銀行理財,最正的渠道,永遠是官網。

即使平台再大,都是理財超市的運營模式,裏面的產品,不只是自營的,還有代銷。

儘量選擇自營產品,對於代銷的要多一分警惕,別衝着平台的名氣去投資。

一旦出事,平台説那是別人的產品,我就幫着賣,千方百計撇清關係,這不就是添堵嘛。

最簡單有效的方法,查理財產品編碼。

就像很多防偽標誌一樣,理財產品也是有自己唯一的編號的,c打頭,一共14位。

輸入完整準確的理財產品登記編碼或產品名稱,到中國理財網(www.chinawealth.com.cn)一鍵查詢,就可以了。

在購買理財產品之前,一定仔細辨別真假,瞭解自己風險承受能力。

個人理財,永遠要膽小如鼠,小心謹慎,尤其是金融監管尚未完善的大環境下,更是要通過官方網站來保障自己的權益。

你看上了別人的高收益,別人可是盯上了你的本金,不能因小失大。

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