菜雞和無馬哥經常能看到財迷們這樣的留言:“我的XX有點小毛病,還能買保險嗎?”
這些小毛病,基本無外乎乙肝、甲狀腺結節、子宮肌瘤、“三高”、體重超標之類,在日常生活中也確實相當常見。
然而,它們都可能成為你買保險路上的阻礙。
所以今天我們就來專門説説“身體異常”情況下的投保攻略,希望能幫到因此苦惱的財迷們~
能不能買看“核保”
咱們買保險時,往往會被要求做個“健康告知”。
符合“健康告知”,正常投保,皆大歡喜;不符合,就要看保險公司“核保”部門怎麼拍板了。
一般來説,核保結論就是上圖這五種:
正常買:最好的結果,當然是以正常費率直接買;
加費買:比普通人多加點錢來買保險,好歹也能享受這款產品的正常保障;
除外責任:可以買,但XX相關的疾病不賠償,其他部位疾病仍能正常理賠;
延期承保:反正得觀察一段時間,待健康狀況好轉後再做評估;
拒保:這當然是最不想看到的結果,徹底不能買,交錢也沒用。
一般來説,每個人的指標情況不一樣,光是乙肝,到底是“乙肝病毒攜帶”、“小三陽”還是“大三陽”,風險程度不同,核保的結果自然不同。
而且每家保險公司尺度不同,拿着自家的核保小本本一比對,不同公司也可能就得出不同結論。
所以怎麼做才能儘可能地達到最好的結果,我們總結了幾條“身體異常”的投保攻略。
“身體異常”投保攻略
事實上,就算身體有些小毛病,買保險也並不是一件很難的事。
1、嘗試線下購買。
雖然線下保險銷售的口碑不是很好,但相比直接在網上買保險,線下投保能有更多交流空間,填寫申請後提交保險公司人工核保,操作起來彈性更大。這就不像很多網上的保險,健康告知不符合,不能買就是不能買。
2、同時多家公司投保。
當你嘗試線下投保時,也建議同時投保多家保險公司。剛才也説了,不同公司的核保尺度不一樣,再加上核保中的人為因素干預,同一疾病和身體條件,在各家公司的核保結論是可能很不一樣。
所以穩妥起見,不如嘗試線下多家公司投保,選擇核保結論最好的那家來買就是了。
3、通過智能核保功能購買。
現在,網上買保險越來越成為一個趨勢,所以保險公司也開發了“智能核保”的功能——
你可以理解為這是設計好的一套健康問卷,跟着問題點擊“是”/“否”即可,不需要上傳病例資料,就算不符合健康告知,也有機會順利買到保險。
手把手教你用“智能核保”
智能核保的功能其實簡單又實用,我們就拿嚴選產品中的重疾險弘康人壽哆啦A保舉個例子。
第一步,點擊“立即投保”,按照自己的需求選好相應保額,點擊“確定”,我們就進入了“健康告知”頁面。
第二步,如果完全不符合“健康告知”,點擊“”,“確認提交”,這就已經進入智能核保頁面了。
第三步,確認基本信息無誤後,點擊“進入健康確認”,根據自己的身體情況,選擇所屬疾病類型,跟着問卷一路點“”或“”就行了。咱們還是以“乙肝”問題為例。
第四步,可以看到,這款產品關於乙肝的問詢有兩處,而且只要是沒有被診斷為乙型肝炎,無論是病毒攜帶、小三陽、大三陽,通過智能核保都可以視情況少量加費,順利買到保險。
所以,問卷答完,核保結果也就有了。如果你接受,就點擊“接受,立即投保”;
如果身體還有別的問題需要核保,可以點“告知其他異常”;
對核保結果不滿意的,也可以點“放棄投保”。
而且智能核保還有一大好處是,即使被拒保了,也不會留下記錄,完全不影響將來買其他保險,你就大膽測試吧。
尤其是看到產品銷售頁面有“預約顧問”的服務,完全可以利用起來,把不明白的地方問清楚了,千萬別嫌麻煩,以免今後理賠起來有更多麻煩。
在我們嚴選的保險產品中,目前線上開通智能核保的產品有不少。
比如剛才舉例的重疾險哆啦A保,最大的亮點除了智能核保外,還支持多次賠付。一旦發生重疾,在賠付一次後合同仍然有效,只要符合條件,還能獲得多次賠付。
所以身體有些小毛病擔心影響投保,或者希望有多次賠付功能的財迷,都可以直接掃碼測算保費。
另外,醫療險中也有兩款支持智能核保的產品。
網紅款醫療險眾安尊享e生,保額高保費低,旗艦版還有住院墊付、全家共享免賠額等特色功能,初次接觸百萬醫療險的財迷,可以直接掃碼測算保費。
除了我們熟悉的眾安尊享e生外,還有不久前剛完成升級的復星聯合健康鋼鐵俠,它最大的特色就是一張保單保5年。
也就是説,至少5年內價格不變也不會停售,而且續保時也是5年一續。對於年齡較大的財迷來説,至少能保證最近幾年的續保需求。
好了,要是今天的內容對你有幫助,歡迎轉發給其他有需要的親朋好友。當然如果可能,還是建議在年輕、健康的時候配置保險,才有資格去精挑細選,保費也更加便宜。
菜雞和無馬哥希望人人都能買到合適的保險,人人都無後顧之憂。