中國不久將設獨立存款保險機構 保護儲户存款安全

人民幣交易與研究2019-03-26 17:42:55

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據3月15日《中國日報》(英文版)報道稱,中國可能不久將設立獨立的存款保險機構。該機構業務將會涵蓋接受公眾存款的金融企業。該機構的設立旨在保護存款者安全以及維護金融服務業的穩定。

圖/視覺中國

《中國日報》援引不具名政策制定者稱,中國可能很快將會設立一家獨立的存款保險機構,該機構業務將會涵蓋接受公眾存款的金融企業。該機構的設立旨在保護存款者安全以及維護金融服務業的穩定。

保護儲户存款安全

《中國日報》報道稱,一些知情的政策顧問表示,中國央行金融穩定局向最高立法機構提交了一份提案,擬成立一家獨立的存款保險機構,旨在保護儲户存款安全。

根據2015年出台的《存款保險條例》規定,如果商業銀行破產,會優先賠付50萬元存款以下的儲户,而50萬以上的儲户,要結合銀行破產清算的結果。

而提議中的獨立存款保險機構的保險可能會達到適用於儲户的保險上限,並將維護金融服務業穩定。更多的細節,諸如該機構的功能被設想為一個獨立的法律實體,正在被擬定中。

2017年,國際貨幣基金組織(IMF)在對中國金融業進行調查的基礎上表示,存款保險計劃符合國際核心原則。

前央行穩定局局長周學東表示,擬議中的存款保險制度是根據美國的做法設計的。美國是上世紀30年代最早建立存款保險制度的國家之一。

防止系統性金融風險

據《人民日報》稱,關於設立該機構的一個更大的想法是可以應對銀行發生擠兑風險和信用風險。

IMF此前在“金融系統穩定性評估報告”中寫道,“存款保險制度的實施,將為有序關閉金融機構提供支持,併為清理或有負債提供幫助。”

根據提議,擬設立的保險基金將向成員金融機構收取保費,保費將根據每個成員的風險水平而設立不同的水平。成員金融機構可以提出向該保險機構提出財務救助,在一定條件下,還可以要求存款保險機構支付其存款人的提款要求。

有關官方表示,擬議中的存款保險機構將可以幫助破產銀行退出市場的時候限制儲户損失,防止風險蔓延整個金融體系。

分析人士指出,考慮到今年實際GDP增速有可能從2018年的6.6%進一步下滑,設立該機構是有必要的。 

根據中國人民銀行金融穩定報告顯示,中國的銀行系統性風險都集中在農村和小銀行,這些銀行佔了銀行總資產的10%,這些銀行在2018年底的不良貸款率高於平均值約2.5個百分點。

穆迪副總裁兼高級分析師諸蜀寧(Nicholas Zhu)表示,經濟下行期可能突顯出確保銀行資產質量的必要性,不良貸款率和信貸成本上升,但並未惡化。他説,2019年中國的貨幣政策將支持整體的流動性和借款人的總體償債能力,但也將減緩過去一年整體槓桿率初見下降的趨勢。

3月7日,全國人大代表、中國人民銀行金融穩定局局長王景武在接受了中國《金融時報》採訪時表示,黨的十八屆三中全會《關於全面深化改革若干重大問題的決定》明確要求“建立存款保險制度,完善金融機構市場化退出機制”。

王景武表示,隨着2015年5月《存款保險條例》正式施行,中國銀行業金融機構市場退出已經基本形成由《存款保險條例》和《企業破產法》主要構成的法律框架。從國際實踐與改革趨勢看,存款保險已經發展成為各國危機應對與風險處置平台,並且逐步形成一套成熟有效的市場化處置方式,主要包括“收購承接”、“過橋銀行”、“經營中救助”和“存款償付”等。為做到風險的早發現和少發生,借鑑國際上比較成功的做法,中國存款保險制度採用“風險最小化”模式,不是單純的出納或“付款箱”,具有信息收集、現場核查、風險警示、早期糾正、風險處置等職責,可以依法辦理接管、撤銷清算的相關事項。(完)

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